Altersarmut in Deutschland: 3 Wege, wie Millennials und Gen Z jetzt vorsorgen müssen

Die bittere Wahrheit über unsere Rente

Wenn man Millennials (geboren zwischen 1981 und 1996) oder die Gen Z (geboren zwischen 1997 und 2012) nach ihrer Rente fragt, erntet man meistens ein müdes Lächeln oder ehrliche Besorgnis. Die Zeiten, in denen man 45 Jahre lang in die Rentenkasse einzahlte und danach einen sorgenfreien Lebensabend genießen konnte, sind endgültig vorbei. Die demografische Entwicklung – immer mehr Rentner stehen immer weniger Beitragszahlern gegenüber – macht das aktuelle System auf lange Sicht untragbar.

Schon heute ist jede fünfte Person im Ruhestand von Altersarmut bedroht und muss mit weniger als 1.400 Euro im Monat auskommen.^[1] Für die jüngeren Generationen wird die Rentenlücke noch viel größer ausfallen. Die bittere Wahrheit: Wir müssen privat vorsorgen, sonst droht ein Leben am Existenzminimum.

Das Problem: Am Ende des Geldes ist noch so viel Monat übrig

Die Erkenntnis, dass wir privat vorsorgen müssen, ist nicht neu. Doch zwischen Wissen und Handeln liegt oft eine gewaltige Lücke. Das Hauptproblem: fehlendes Budget. Steigende Mieten, hohe Energiepreise und die allgemeine Inflation fressen das Gehalt auf. Fast 30 Prozent der Deutschen haben keine Ersparnisse.^[2]

Hinzu kommt die Psychologie: Wir wollen unser Leben jetzt genießen. Der Gedanke, heute auf alles verzichten zu müssen, um in 40 Jahren vielleicht eine kleine Zusatzrente zu haben, ist für unser Gehirn extrem unattraktiv. Sparen fühlt sich wie eine Strafe an.

3 Wege aus der Falle: So können Millennials und Gen Z vorsorgen

1. Micro-Investing: Schon 25 oder 50 Euro im Monat, konsequent in einen breit gestreuten Welt-ETF investiert, können über 30–40 Jahre durch den Zinseszins-Effekt wachsen – wie stark, hängt von der Marktentwicklung ab. Trick: Direkt am Tag des Gehaltseingangs per Dauerauftrag abbuchen ("Pay yourself first").
2. Humankapital steigern: Die beste Investition in jungen Jahren ist die in sich selbst. Weiterbildungen, Zertifikate oder ein berufsbegleitendes Studium erhöhen den eigenen Marktwert.
3. Konsum in Vorsorge verwandeln mit Investback: Was wäre, wenn du für deine Altersvorsorge gar nicht auf deinen Konsum verzichten müsstest? Genau hier setzt Investback an. Anstatt Online-Rabatte verpuffen zu lassen, kannst du nach dem Kauf entscheiden, ob ein Teil deines Rabatts für den Vermögensaufbau genutzt und über regulierte Partner angelegt werden soll. Sneaker für 80 statt 100 Euro: Der Preisvorteil ist da. Nach dem Kauf entscheidest du, ob du ihn komplett behältst oder teilweise für deinen Vermögensaufbau nutzt.

Fazit: Fange jetzt an, egal wie klein

Das Schlimmste ist, aus Überforderung gar nichts zu tun. Die Zeit ist dein größter Verbündeter beim Vermögensaufbau. Entscheidend ist nicht nur, dass du anfängst, sondern dass Vorsorge in deinem Alltag überhaupt anschlussfähig wird. Genau dort liegt die Stärke von Modellen, die vorhandene Preisvorteile nicht verpuffen lassen.